Ипотечный барометр: Дом.пф снижает ставку, ВТБ поднимает порог что это значит для заемщиков?
1 августа 2025 года российский рынок ипотеки снова оказался в центре внимания банк Дом.пф сообщил о снижении ставки по ипотеке на новостройки, а ВТБ в свою очередь поднял минимальный взнос по льготным ипотечным программам. События эти на первый взгляд кажутся позитивными, но под покровом изменений скрываются важные вопросы, которые должны насторожить потенциальных заемщиков. Снижение ставки на 0,8 процентных пункта и повышение первоначального взноса могут не только вызвать недовольство, но и повлиять на доступность жилья для россиян. Важно разобраться, что именно скрывается за этими изменениями и что они означают для реальной возможности оформить ипотеку.
Дом.пф снижает ставку но какие ограничения?
Самым заметным изменением стал шаг банка Дом.пф, который с 1 августа снизил ставку по ипотеке на новостройки на 0,8 процентных пункта. Теперь минимальная ставка составляет 21%, и только для зарплатных клиентов и тех, кто согласится перейти на карту банка. Это снижение выглядит как заманчивое предложение, однако стоит ли радоваться?
Ставка 21% это все еще высокая цифра. Несмотря на снижение, ипотека по этой ставке по-прежнему остается неподъемной для большинства россиян. Даже если заемщик окажется в числе тех счастливчиков, кто получит ставку 21% (и это не так уж и просто), платежи по ипотечному кредиту останутся обременительными для бюджета. Более того, первоначальный взнос от 20% и срок до 30 лет стандартные условия для большинства банков, но с таким взносом и такой ставкой можно забыть о доступности жилья для большинства молодых семей или людей, только начинающих свой карьерный путь.
Не стоит забывать, что Дом.пф предлагает сниженные ставки только для тех, кто готов быть лояльным клиентом банка подключив зарплатный проект или переведя свои финансовые потоки в эту организацию. Это ограничивает круг потенциальных заемщиков и не дает шанс многим россиянам, не желающим менять свои финансовые привычки, улучшить условия ипотеки.
ВТБ поднимает минимальный взнос что это значит для заемщиков?
Параллельно с Дом.пф, банк ВТБ повысил минимальный первоначальный взнос по льготной ипотеке для части объектов. В некоторых случаях теперь заемщики должны заплатить минимум 30,1% от стоимости жилья. Для новостроек с проектным финансированием от ВТБ минимальный взнос остался на уровне 20,1%, а для жилья в новых регионах 10,1%. Однако эти условия действуют не для всех, и возможность получить льготную ипотеку с таким низким взносом будет доступна только для определенной категории объектов.
Для большинства людей повышение первоначального взноса это серьезная проблема. Особенно это касается семей, не имеющих значительных сбережений, и молодежи, только что начавшей свою трудовую деятельность. Многие российские граждане вряд ли смогут позволить себе собрать такие деньги, и это ограничит доступность жилья для широких слоев населения.
Ставки и взносы в условиях инфляции и экономического давления
Вместо того чтобы снижать ставки и создавать реальную доступность жилья, банки продолжают манипулировать процентными ставками, минимальными взносами и условиями ипотеки. В то время как инфляция в стране продолжает расти, а зарплаты и доходы населения не успевают за ростом цен, повышение первоначальных взносов и снижение ставок на фоне продолжающихся экономических проблем выглядит как слабое утешение.
Кроме того, нужно учитывать, что ставки по ипотечным кредитам не являются единственным фактором, который влияет на доступность жилья. С увеличением цен на строительные материалы, рабочую силу и растущими рисками для застройщиков, стоимость жилья также продолжает расти, что делает ипотечные кредиты не менее обременительными для заемщиков. Так, несмотря на попытки снизить ставки, стоимость жилья в Москве и регионах продолжает расти, что ставит ипотечные кредиты на грань доступности для большинства граждан.
Как действуют банки?
Банки, такие как Дом.пф и ВТБ, конечно же, действуют в условиях рыночной конкуренции, стараясь привлечь клиентов. Но их действия часто выглядят как маркетинговые ходы, направленные на привлечение клиентов, а не на реальное улучшение доступности жилья. В то время как ставки по ипотечным кредитам и первоначальные взносы снижаются на бумаге, реальные изменения в условиях рынка остаются незначительными для большинства людей. Появляются новые условия, но они не решают главной проблемы доступности жилья для среднего класса, который в основном и составляет основную массу потенциальных заемщиков.
Вместо реальных реформ и снижения стоимости жилья, банки, как кажется, ищут новые способы увеличения своей прибыли, создавая видимость выгодных условий. В то же время, российские граждане, столкнувшиеся с кризисом на рынке недвижимости и ростом цен, оказываются между молотом и наковальней в условиях растущих ставок и жестких условий для получения ипотечных кредитов.
Вместо того чтобы по-настоящему облегчить жизнь заемщикам, нововведения на ипотечном рынке, в том числе снижение ставок и повышение первоначальных взносов, лишь ухудшают положение для большинства людей. Ставки остаются высокими, а требования к заемщикам все более жесткими. Для большинства россиян такие изменения не принесут ощутимых улучшений, а только увеличат финансовое бремя.
Банки делают вид, что снижают ставки, но на самом деле это не решает основную проблему: покупка жилья для большинства людей в России остается за гранью реальности. И если правительство и финансовые учреждения действительно хотят помочь гражданам, то стоит думать не только о повышении доступности кредитов, но и о реальных мерах для снижения цен на жилье и улучшения экономической ситуации в стране. Иначе ипотечные кредиты, как и раньше, будут оставаться тяжелым финансовым бременем для тех, кто решит рискнуть и купить недвижимость в таких условиях.
